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Souscrire une assurance-vie est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous protéger, vous et votre famille.

Cependant, toutes les assurances ne sont pas identiques et, idéalement, vous devriez choisir la meilleure assurance vie pour vous et votre situation.

Pour cette raison, dans cet article je vais vous dire ce qu’est l’assurance-vie, quelle est son utilité, ce que couvre ce type d’assurance et quelle est, selon moi, la meilleure option aujourd’hui.

Qu’est-ce qu’une assurance vie

L’assurance-vie est un type d’assurance qui offre une protection économique contre des situations telles que l’invalidité ou le décès du preneur d’assurance ou du preneur d’assurance.

Cette protection économique est destinée à couvrir à la fois les dépenses ayant pu causer le décès de l’assuré, ainsi que les revenus non perçus du fait de sa perte.

Comme c’est souvent le cas avec ce type de prestation, elles peuvent être perçues en une seule fois et par petits versements, et leur montant dépendra principalement de la prime que l’assuré a acceptée au moment du contrat.

Quelle est la meilleure assurance vie?

Enfin, on peut se demander quelle est la meilleure assurance-vie. Comme vous vous en doutez, répondre clairement à cette question est très compliqué, puisque chaque contrat d’assurance-vie est adapté à un type de profil spécifique.

Cependant, si je devais en recommander une, je dirais que la meilleure assurance-vie est Indexa Capital.

Néanmoins, afin que vous puissiez évaluer par vous-même, je vais vous proposer plusieurs alternatives afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.

1. Capital indiciel

C’est l’un des meilleurs contrats d’assurance-vie en termes de rapport qualité/prix, offrant une compensation assez élevée pour son coût.

Pour vous donner une idée, à l’heure où j’écris ces lignes les primes annuelles (pour 1 000 € assurés) oscillent entre 0,37 € et 6,83 €, c’est donc une assurance adaptée à toutes les bourses.

De plus, il est très facile de contracter, puisque toutes les démarches se font en ligne. Et au cas où vous vous poseriez la question, l’assureur avec lequel Indexa Capital s’est associé est Caser, l’un des plus importants d’Espagne.

L’assurance vie d’Indexa Capital ne couvre l’assuré qu’en cas de décès. Il n’y a pas de primes ou de versements supplémentaires, un versement unique en cas de décès. C’est un produit simple et bon marché pour ceux qui n’ont besoin que de couvrir leur vie en cas de décès.

Avec cette assurance, Indexa a souhaité compléter son service Robo Advisor et son investissement dans des fonds indiciels par une assurance que bon nombre de ses déjà clients ont également souscrite.

Sans aucun doute, ce serait mon option recommandée pour ceux qui recherchent quelque chose de simple et bon marché.

Si vous cherchez plus d’informations, vous pouvez voir plus d’informations sur l’assurance-vie d’Indexa Capital.

2. Ouest catalan

Un classique parmi les classiques. Dès que vous vous êtes intéressé à l’assurance-vie, vous avez sûrement entendu ou entendu parler de Catalana Occidente, non seulement pour ce type d’assurance mais pour le secteur de l’assurance en général.

De cette assurance, nous soulignons que la couverture du décès est à vie et que vous pouvez contracter une indemnisation différente pour le décès et l’invalidité, en fonction de ce que vous souhaitez le plus couvrir.

3. AXA

Un autre assureur reconnu et typique dans toutes les meilleures listes d’assurance visa est sans aucun doute AXA. Il a la particularité de pouvoir contracter des couvertures complémentaires au sein de l’assurance, comme l’indemnisation des maladies graves, par exemple, ou la couverture de l’incapacité de travail.

A noter également que l’âge au décès est de 81 ans et de 70 ans pour l’invalidité, ce qui est supérieur à plusieurs de ses concurrents.

4. Zurich

Zurich, avec son assurance Klinc, est un autre assureur traditionnel qui vend ce type d’assurance. A noter que l’âge maximum de renouvellement est ici de 70 ans, comme c’était le cas chez AXA, et vous pouvez en plus contracter une assurance invalidité si vous le souhaitez. L’assurance comprend également le décès dû à un accident de la circulation.

Sachez enfin que vous pouvez également bénéficier d’une avance en capital lorsque vous souffrez d’une maladie en phase terminale, ce qui vous apporte une sécurité en cas de problème de santé grave.

5. Assurance Liberté

Liberty Seguros est l’une de celles qui vous offre un âge de renouvellement d’assurance plus élevé, atteignant jusqu’à 80 ans, ce que peu de compagnies d’assurance font.

Ils vous offrent la possibilité de réclamer une avance de capital pour faire face à des démarches héréditaires, successions et frais funéraires par exemple, mais contrairement à Zurich, vous ne pourrez pas demander d’avance en cas de maladie en phase terminale

A quoi sert l’assurance-vie?

La fonction principale de l’assurance-vie est de fournir un soutien économique aux bénéficiaires lorsque l’assuré est décédé.

Cela a un rôle très important dans les unités familiales dans lesquelles le revenu provient d’une seule personne ou, par exemple, si cette personne a un revenu beaucoup plus élevé que le reste des membres.

Comme vous pouvez l’imaginer, toutes les unités familiales n’ont pas besoin des mêmes ressources, de sorte que la valeur de l’assurance dépend principalement de ce qui est nécessaire et de ce que l’on souhaite couvrir.

Par exemple, l’assurance d’une personne avec 2 enfants et un crédit immobilier sera plus conséquente que celle d’un couple sans enfant et sans dettes.

Que couvre l’assurance vie?

Comme je le disais, le principal événement couvert par l’assurance-vie est le décès de l’assuré, qui peut survenir de causes naturelles ou accidentelles.

Bien sûr, le décès de l’assuré n’est pas la seule chose qui peut être couverte par l’assurance-vie, mais des couvertures complémentaires peuvent être contractées après le décès, parmi lesquelles se distinguent généralement l’invalidité (temporaire ou permanente) et la maladie grave.

Cependant, comme pour tous les types d’assurance, il existe des situations qui ne sont pas protégées par celle-ci.

Ceux-ci dépendent de l’assurance que vous choisissez, mais l’un des plus normaux est le suicide au cours des premières années de souscription de la police ou le décès dû à la pratique de sports à risque.

Ainsi, en fonction de la couverture, de l’âge, des besoins de l’assuré, du capital à assurer… Un prix est calculé pour ladite assurance, c’est-à-dire la prime que l’assuré doit payer pour continuer à être couvert par l’assurance.

Comment choisir une assurance vie?

Choisir une assurance vie n’est pas une décision à prendre à la légère.

Par conséquent, je recommande qu’avant de prendre une décision hâtive, vous preniez le temps d’analyser les différentes options sur le marché.

Comme il s’agit d’une question complexe et que de nombreuses variables entrent en jeu, la meilleure façon de choisir une assurance vie est de prendre en compte 3 facteurs:

Couvertures

Cela peut sembler évident, mais non, toutes les assurances-vie n’ont pas la même couverture.

Par conséquent, ma recommandation est que vous lisiez attentivement quelles situations sont couvertes, et surtout, sous quelles conditions.

En fin de compte, vous devriez rechercher une assurance qui vous couvre complètement, ou du moins aussi complètement que possible.

exclusions

Avec la couverture, l’une des parties les plus importantes de l’analyse de l’assurance-vie sont les exclusions, car sinon, cela peut nous jouer des tours.

J’en ai déjà parlé auparavant, et ce ne sont rien de plus que ces situations qui ne sont pas couvertes par une assurance, c’est-à-dire des «exceptions».

Ces exclusions sont de toutes sortes ; pratique des sports à risque, âge maximum pour être assuré, notre métier, ne pas déclarer de maladie à l’assureur…

Celles-ci peuvent beaucoup varier d’un assureur à l’autre, et bien que 2 assurances puissent avoir le même prix et la même couverture, leurs exclusions peuvent n’avoir rien à voir avec cela.

Prix

Bien sûr, le prix est un élément clé de l’assurance-vie. Au final, il s’agit d’être assuré, mais de trouver une bonne affaire.

Bien sûr, méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies, car elles le sont probablement.

Dans la comparaison et l’analyse de l’assurance-vie, le prix est la dernière chose à comparer, c’est-à-dire que la couverture et les exclusions doivent être la priorité.

De cette façon, plus tard, vous n’aurez plus qu’à vérifier le prix de l’assurance qui a passé les filtres précédents, le montant de la prime, la fréquence à laquelle vous devez la payer et tout ce qui concerne l’économie.

Dernier conseil: faites-vous conseiller

Enfin, je veux vous donner un conseil judicieux, à savoir que si vous ne savez pas quelle assurance choisir, ou si vous avez un doute, allez voir un professionnel.

Ils savent mieux que personne ce que propose chaque assurance, et surtout, quelle est celle qui vous convient le mieux.

En ce sens, l’une des entreprises que j’aime le plus pour souscrire une assurance-vie est Indexa Capital, car elle dispose d’une équipe de support très étendue et expérimentée, de sorte que ses recommandations sont plutôt bonnes.

Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie?

L’assurance-vie reste un type d’indemnisation et, par conséquent, il est nécessaire de payer des impôts au moment de la collecte.

Dans cette situation, 2 scénarios bien différenciés peuvent se produire:

En premier lieu, il peut arriver que le bénéficiaire de l’assurance (qui perçoit l’indemnité) soit l’assuré lui-même.

Cela peut arriver si l’assurance-vie couvre les situations d’invalidité. Dans ce cas, l’argent de l’assurance pourrait être perçu.

Le capital d’assurance ne changeant pas de propriétaire, cet argent devrait être taxé à l’impôt sur le revenu des personnes physiques en tant que plus-value:

Capitale	Taux d’imposition
De 0 à 6 000 €	19%
De 6 000 € à 50 000 €	vingt-et-un %
De 50 000 € à 200 000 €	23 %
Plus de 200 000 €	26%

Le deuxième scénario est que l’assuré est décédé, et ce sont les ayants droit (conjoint, enfants…) qui reçoivent l’argent.

Comme dans ce cas, il y a un changement de nom, l’argent est imposé au titre de l’impôt sur les successions et les donations.

Ce taux d’imposition est décentralisé dans les autonomies, son montant dépend donc de la communauté autonome de résidence du défunt.

Et s’il réside hors d’Espagne, les droits de succession seront payés dans l’une des communautés autonomes où résident les bénéficiaires.

De plus, de nombreux assureurs permettent de percevoir ce capital en une seule fois, ou sous forme de revenu, élément à prendre en compte pour économiser un peu d’argent sur les impôts.

Quelle est la meilleure assurance vie?

Cependant, si je devais recommander une police d’assurance-vie, ce serait l’assurance Indexa Capital.