Que sont les fonds de placement garanti

Les fonds de placement garantis sont une classe très spécifique de véhicules d’investissement dont la principale caractéristique est d’assurer le rendement ou le remboursement (total ou seulement partiel) du capital investi, et s’effectue à un moment bien précis et ponctuel.

Ce moment s’appelle la date d’expiration et c’est à ce moment que les actions du fonds d’investissement obtiendront une certaine valeur nette d’inventaire.

Ainsi, l’investisseur ou le participant ne sera couvert par la garantie de capital que s’il conserve son argent dans le fonds jusqu’à ladite échéance.

La performance du fonds garanti peut être fixée à l’avance (lorsque le fonds est contracté) ou elle peut être liée à l’avenir d’un indice boursier ou d’un panier d’actions.

Ainsi, les fonds de placement garantis sont idéaux pour les investisseurs qui souhaitent assurer le capital qu’ils investissent et qui n’ont aucun problème à conserver l’argent investi jusqu’à l’échéance.

Mais il faut être conscient qu’en n’ayant pas de risques, la rentabilité sera très faible (ils sont une bonne alternative aux dépôts bancaires) et l’inflation (perte de pouvoir d’achat), les commissions et les taxes réduiront encore ladite rentabilité.

Concernant les commissions, disons qu’elles sont élevées lors de souscriptions et de rachats pendant la période garantie, puisque l’objectif est de limiter les entrées et sorties des participants, sauf lors de la vente des actions.

Ces types de fonds investissent dans un portefeuille à revenu fixe (obligations et obligations d’entreprises ou d’États) et sont généralement des investissements à long terme.

Quels types de fonds de placement garanti existe-t-il?

On peut principalement parler de trois types de fonds garantis qui sont les suivants:

  • Fonds à rendement fixe garanti: ce sont ceux qui ont non seulement le capital investi garanti, mais aussi la rentabilité.
  • Fonds à rendement variable garanti: dans ces fonds, le rendement n’est pas garanti et dépendra fondamentalement du comportement d’une série d’actifs. En revanche, le capital investi est garanti (tant que le participant ne le retire pas avant l’échéance).
  • Fonds à rendement partiel garanti: il diffère des deux précédents en ce qu’il ne garantit pas totalement l’investissement, mais garantit plutôt un pourcentage compris entre 85% et 95%. Ce type de fonds garantis peut entraîner des rendements plus élevés car ils assument plus de risques que les précédents.

Que se passe-t-il si le fonds est absorbé par un autre fonds

Il peut arriver qu’une fois la date d’expiration atteinte, le fonds soit absorbé par un autre fonds d’investissement par le biais d’une fusion.

Si cet événement se produit, les porteurs de parts du fonds absorbé peuvent choisir l’une des deux actions suivantes:

* Continuer à participer au fonds: rien ne change pour l’investisseur et il n’a rien à faire à ce sujet. Il est entendu que si le participant ne retire pas son capital dans le délai imparti, cela signifie qu’il accepte de continuer dans le fonds.

* Pas d’accord: ce que le participant doit faire, c’est exécuter son droit de séparation, et de cette manière, il reçoit son capital investi.

Certains des meilleurs fonds de placement garanti

Les plus grands gestionnaires espagnols de fonds d’investissement traditionnels sont également dans des fonds garantis. Les trois plus importants sont les suivants:

– SANTANDER ASSET MANAGEMENT (gestionnaire de fonds garantis de Banco Santander).
– CAIXABANK ASSET MANAGEMENT (gestionnaire de fonds garantis de Caixabank).
– BBVA ASSET MANAGEMENT (le gestionnaire des fonds garantis de BBVA).

Bolsas y Mercados Españoles (BME) a ​​également lancé sa propre plateforme de vente de fonds auprès de banques et de gestionnaires de fonds indépendants.

Avantages et inconvénients des fonds de placement garantis

Comme tout produit de placement, les fonds garantis ont leurs avantages et leurs inconvénients dont il faut tenir compte.

Principaux avantages:

  • C’est une alternative aux dépôts proposés par les banques. Ainsi, le capital investi sera garanti.
  • Selon le type de fonds garanti, la rentabilité sera connue à l’avance ou, en tout cas, elle dépendra de l’évolution d’une série d’actifs.
  • Elle n’est imposée qu’en cas de remboursement total ou partiel du capital investi.
  • Le capital peut être transféré d’un fonds à un autre sans avoir à payer d’impôts.
  • Par conséquent, les impôts ne sont payés que lorsque tout ou partie de l’argent investi est remboursé, de sorte que tant qu’il reste dans un fonds, l’argent peut être gagné sans payer d’impôts.
  • La liquidité, pour que l’argent puisse être remboursé quand vous le souhaitez.

Principaux inconvénients

  • Parce qu’il s’agit d’un produit d’investissement qui ne convient qu’aux investisseurs conservateurs, le rendement sera très faible et après commissions et impôts, il le sera encore plus.
  • S’il est nécessaire de récupérer le capital investi avant l’échéance, ledit capital ne sera pas soumis à la garantie, de sorte que des pertes pourraient être subies.
  • Le rendement maximal qui peut être obtenu n’est généralement pas connu à l’avance.
  • La période contractuelle est courte, cela signifie que ces fonds sont vendus pendant une courte période et après cette période, de nombreux avantages sont perdus si vous entrez.
  • Les durées d’investissement sont généralement longues.
  • Les frais de gestion sont élevés pour un produit qui ne demande pas trop de gestion.

Quelle est la fiscalité des fonds garantis

Les avantages obtenus en tant que participant lors de l’investissement dans des fonds d’investissement sont considérés comme des gains en capital (gains en capital) et sont soumis à l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPF). Le montant à verser ira de 19% à 26% des bénéfices nets obtenus.

Le pourcentage que le Trésor applique aux investissements varie en fonction des bénéfices obtenus (au Pays Basque ou en Navarre les tranches sont différentes):

* Entre 0 € et 6 000 €: 19 %
* Entre 6 000,01 € et 50 000 €: 21 %
* Entre € 50 000,01 et 200 000 €: 23 %
* Plus de 200 000 €: 26 %

Comprendre la fiche technique du fonds garanti

La fiche descriptive d’un fonds garanti fournit au participant toutes les informations qu’il doit connaître. Parmi elles, quelques questions importantes telles que:

– Le portefeuille d’obligations à revenu fixe qui garantit au capital investi, sa cote de risque de crédit.

– Quand l’investissement commence à être garanti, quand il se termine.

– Si le fonds verse des revenus, il en indiquera le montant et la période.

– Le rendement fixe qui sera reçu, et s’il y a un rendement variable, comment est-il calculé et fixé.

– Toutes les commissions et tous les frais (frais de souscription, frais de remboursement, frais de gestion et frais de dépôt).

– S’il existe des fenêtres de liquidité (dates auxquelles tout ou partie du capital investi peut être retiré sans coût économique ni pénalités), lorsqu’elles agissent.

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