Que sont les liens unitaires?

Il est très probable que vous ayez entendu parler de Unit Linked mais que vous ne sachiez pas en quoi ils consistent. Ne vous inquiétez pas, dans cet article nous allons essayer de vous l’expliquer clairement afin que vous le compreniez parfaitement.

Qu’est-ce qu’une unité liée

Unit Linked vient de la langue anglaise et signifie «lié aux unités de compte «, bien qu’ils soient également généralement définis comme les assurances dans lesquelles le preneur d’assurance assume le risque d’investissement. C’est une façon d’investir tout en ayant une assurance vie, une alternative d’épargne très efficace, particulièrement indiquée parmi les clients qui préfèrent la liquidité.

Les unités de compte peuvent intéresser les épargnants qui investissent dans une vision à long terme et qui sont capables de prendre des risques, dans le but de faire tourner leurs investissements.

Le fonds d’assurance en unités de compte ou diversifié est un véhicule financier qui permet d’investir et d’épargner, puisqu’il s’agit d’une assurance-vie associée à un panier de fonds d’investissement.

C’est une assurance épargne, un placement dans un panier de fonds mais avec une structure d’assurance-vie. De cette manière, l’investisseur cotise périodiquement une prime et investit dans le panier de fonds d’investissement, en assumant le risque en fonction de la distribution effectuée, car ce n’est pas la même chose de tout investir en revenu variable qu’en revenu fixe ou en monétaire.

Ainsi, l’investisseur affecte son capital à un panier de fonds d’investissement dans lequel il peut réaliser un rendement et est également protégé en cas de décès ou d’invalidité, les héritiers recevant le capital dans le premier cas et l’investisseur dans le second..

Ainsi, un Unit Linked est un investissement qui accorde également une garantie supplémentaire en cas de décès et avec une fiscalité avantageuse.

Quelle est la mécanique d’un Unit Linked

Le titulaire d’unités de compte cotise une prime et une partie de cette prime est utilisée pour l’assurance, même si elle tend généralement à être une proportion très faible et est utilisée en cas de décès ou d’invalidité permanente. Le reste de la prime est investi dans un panier de fonds.

Un Unit Linked a une série de fonds d’investissement qui peuvent être à revenu variable, à revenu fixe ou monétaire et dans le revenu variable il y a des fonds géographiques, certains investissent aux États-Unis, d’autres en Europe, d’autres en Asie, émergents.

L’investisseur décide quelle part de son capital investir dans chaque fonds, quel pourcentage, par exemple 40% aux Etats-Unis, 20% en Europe, 10% en Asie, 5% dans les marchés émergents, 5% dans les fonds monétaires.

Mais vous pouvez aussi faire des changements dans la composition ou la répartition de votre capital dans les différents paniers de fonds d’investissement, concrètement vous pouvez faire un certain nombre de changements dans l’année et vous pouvez le faire vous-même depuis chez vous, mais dépasser le nombre de changements établis chaque l’année impliquerait déjà la perception d’une commission.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un Unit Linked?

Parmi les principaux avantages, nous pouvons énumérer les suivants:

  • Le montant des cotisations régulières peut être faible, c’est donc un produit approprié dans ce sens pour tout le monde.
  • Un investissement très diversifié est réalisé tant par les actifs que par zone géographique.
  • Si la diversification est faite correctement, un rendement intéressant peut être obtenu.
  • C’est un produit qui a une grande liquidité.
  • Vous pouvez retirer l’argent investi quand vous le souhaitez et le recevoir sous forme de revenu régulier.
  • En cas d’invalidité absolue ou de décès, les héritiers recevront le capital et les intérêts.
  • Elle peut être rachetée sous forme de rente viagère, ce qui vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires. Ce sauvetage peut être effectué à tout moment, puisqu’il s’agit de produits liquides.
  • Le contribuable ne paiera des impôts qu’au moment où il rachètera de l’argent et uniquement en ce qui concerne le montant pour lequel il le fera.
  • Ils sont très intéressants lors de la planification d’une succession. La raison en est qu’elles ne font pas partie de l’héritage et ne sont pas rendues publiques. En Espagne, le Registre des contrats d’assurance ne peut être consulté qu’au décès de l’assuré et ces informations ne contiennent ni montants ni bénéficiaires, uniquement les données de la compagnie avec laquelle l’assurance a été contractée.
  • Dans le cas des entreprises, il ne fait pas partie de leur bilan, il serait donc exclu du capital à réclamer en cas de faillite.

Principaux inconvénients

Malgré les grands avantages que nous avons vus, nous pouvons également mentionner une série d’inconvénients:

  • Le rendement n’est pas garanti, ni le capital investi puisqu’il est investi dans des fonds d’investissement. Cela signifie que si l’investissement tourne mal, de l’argent sera perdu.
  • Une petite partie de la prime cotisée périodiquement n’est pas utilisée pour l’investissement, mais pour l’assurance vie et invalidité, de sorte que si les primes cotisées sont faibles, il sera difficile d’espérer un rendement significatif.
  • La part de la prime consacrée à l’assurance vie et invalidité augmentera au fil des ans, car plus l’assuré est âgé, plus le risque assumé par l’assureur est élevé.
  • La gestion du portefeuille du fonds effectuée par l’équipe de gestion a un coût qui doit être payé.

Quelle est la fiscalité de Unit Linked?

Les bénéfices générés doivent être qualifiés de revenus de capitaux mobiliers, tous deux taxés sur la base impossible de l’épargne.

Comme il s’agit d’un panier de fonds d’investissement, cela signifie qu’il n’y a pas besoin de payer d’impôts pour déplacer le capital d’un fonds à un autre et il ne sera payé que lorsque l’argent sera racheté.

Un Unit Linked est taxé de la même manière qu’une assurance. Lors du retrait du capital, les bénéfices sont imposés à l’impôt sur le revenu des personnes physiques en tant que revenus de capitaux mobiliers et le pourcentage à payer varie entre 19 et 23 %. Elle est imposée au taux de 19 % pour les premiers 6 000 €, de 6 000 € à 50 000 € à 21 % et 23 % à partir de 50 000 €.

Le solde négatif peut être compensé par le solde positif résultant de l’intégration et de la compensation des plus et moins-values ​​de l’assiette fiscale de l’épargne. S’il y a finalement un solde négatif, il sera reporté sur les quatre années suivantes pour son application conformément au même ordre de compensation indiqué.

Les rendements des capitaux mobiliers issus du rachat d’un Unit Linked sont soumis à une retenue d’impôt sur le revenu des personnes physiques de 19 %.

Si le preneur d’assurance décède, le bénéficiaire doit payer les bénéfices par le biais des droits de succession et de donation.

Qu'est-ce que le marché des changes et comment fonctionne-t-il? - Conseils de trading Forex

Qu’est-ce que le marché des changes et comment fonctionne-t-il? – Conseils de trading Forex

Qu'est-ce que le marché des changes et comment fonctionne-t-il? - Conseils de trading Forex Pour beaucoup de gens, le marché ...
Lire plus
Qu'est-ce qu'un PIP dans le trading?

Qu’est-ce qu’un PIP dans le trading?

Tous les humains se posent les mêmes questions: Qui sommes-nous? D'où nous venons? et Qu'est-ce qu'un PIP? Eh bien, peut-être ...
Lire plus
Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement

Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement

Nous sommes de fidèles défenseurs des fonds indiciels, puisque pour nous c'est le meilleur placement à long terme. En fin ...
Lire plus
Qu'est-ce que le trading social

Qu’est-ce que le trading social

Le trading est un métier qui demande beaucoup de temps et d'attention . Et comme nous n'avons pas toujours la ...
Lire plus
Qu'est-ce qu'une carte modèle et comment les Robo Advisors l'utilisent-ils?

Qu’est-ce qu’une carte modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent-ils?

Si vous commencez à entrer dans le monde de la bourse, vous aurez entendu de nombreux termes qui vous ont ...
Lire plus
Investissement contre Quelle est la différence?

Investissement contre Quelle est la différence?

L'investissement et le trading sont deux pratiques financières très courantes qui sont utilisées pour travailler et générer des revenus sur ...
Lire plus
Comment fonctionne le commerce

Comment fonctionne le commerce

Comment fonctionne le commerce. Bien que le trading puisse être une opportunité de gagner de l'argent, il comporte également des ...
Lire plus
Meilleures cartes de débit sans commissions et gratuites

Meilleures cartes de débit sans commissions et gratuites

Chez Fondosindexados.net, nous nous soucions de votre épargne. En plus de vous montrer la meilleure façon d'investir votre argent pour ...
Lire plus
Comment investir en bourse depuis chez soi: 3 meilleures options

Comment investir en bourse depuis chez soi: 3 meilleures options

Il est de plus en plus courant de voir comment les gens gèrent leurs propres actifs. C'est grâce au fait ...
Lire plus
Comment éviter d'être affecté par l'inflation

Comment éviter d’être affecté par l’inflation

Qu'est-ce que le commerce? Nul doute que le mot à la mode est le trading, une activité à l'objectif très ...
Lire plus
Dogecoin est-il un bon investissement en 2022?

Dogecoin est-il un bon investissement en 2022?

La valeur de Bitcoin a monté en flèche ces dernières années, ce qui a incité de nombreuses personnes à envisager ...
Lire plus
Freedom24: Opinion et analyse du courtier

Freedom24: Opinion et analyse du courtier

Si vous recherchez un bon courtier en ligne pour acheter ou vendre des actions, faites attention à cet avis car ...
Lire plus
Les meilleures applications pour acheter des actions

Les meilleures applications pour acheter des actions

Si vous en êtes au point où vous voulez savoir comment acheter des actions, mais que vous ne savez pas ...
Lire plus
Trading: Los 5 mejores mercados financieros para operar en 2020

Les 5 marchés préférés des commerçants

Préparez votre panier car aujourd'hui c'est l'heure d'aller au marché. Mais non. Vous n'allez pas acheter de la viande ou ...
Lire plus
Il vaut mieux investir d'un coup ou petit à petit

Il vaut mieux investir d’un coup ou petit à petit

Une question courante que de nombreux utilisateurs nous posent lorsqu'ils souhaitent commencer à investir dans des fonds indiciels, soit par ...
Lire plus
Les principaux atouts du Trading

Les principaux atouts du Trading

Avant de commencer à trader, il est important que vous sachiez qu'il existe plusieurs types d'actifs. Les actifs sont des ...
Lire plus
Quelle est la pension de retraite maximale?

Quelle est la pension de retraite maximale?

La rente de retraite maximale est le montant maximum qu'une personne peut percevoir lorsqu'elle prend sa retraite. À la fin ...
Lire plus
Comment acheter des actions d'une entreprise en 2022 | conseils et étapes

Comment acheter des actions d’une entreprise en 2022 | conseils et étapes

Comment acheter des actions d'une société: Le guide le plus simple et le plus facile pour acheter des actions L'achat ...
Lire plus
Qu'est-ce que le Défi et comment ça marche?

Qu’est-ce que le Défi et comment ça marche?

La nature décentralisée des crypto-monnaies a toujours été l'un de ses principaux arguments de vente, mais ce n'est qu'avec le ...
Lire plus
Comment investir dans le pétrole

Comment investir dans le pétrole

Le pétrole est l'un des matériaux les plus investis, mais il est important de bien savoir comment il fonctionne avant ...
Lire plus
Comment investir dans l'IBEX 35 depuis chez soi | étapes et conseils

Comment investir dans l’IBEX 35 depuis chez soi | étapes et conseils

Comme nous l'avons vu précédemment, l' IBEX 35 est le principal indice boursier du marché boursier espagnol et reflète les ...
Lire plus
Qu'est-ce que le S&P 500 et à quoi sert-il?

Qu’est-ce que le S&P 500 et à quoi sert-il?

Nous allons voir l'un des indices boursiers les plus importants au monde (avec le Dow Jones), un indice qui est ...
Lire plus
Les cinq soucis d'un commerçant qui l'empêchent de dormir la nuit

Les cinq soucis d’un commerçant qui l’empêchent de dormir la nuit

Bonjour Trader ! Ces semaines sont TERRORIFIQUES … Halloween approche et les esprits des opérations passées viennent nous tenir compagnie ...
Lire plus
Indexa Capital obtient l'accès à la catégorie institutionnelle dans tous les fonds Vanguard

Indexa Capital obtient l’accès à la catégorie institutionnelle dans tous les fonds Vanguard

Aujourd'hui, Indexa Capital et tous ses clients ont de la chance. Si jusqu'à présent, beaucoup de ses investisseurs bénéficiaient des ...
Lire plus
MSCI World Index: qu'est-ce que c'est et comment y investir

MSCI World Index: qu’est-ce que c’est et comment y investir

L' indice MSCI World est un indice boursier préparé par la société MSCI et a été créé en 1970 comme ...
Lire plus
Stratégies de trading social

Stratégies de trading social

Si vous connaissez déjà le Social Trading et que vous souhaitez commencer à l'essayer, nous devons vous avertir qu'avant de ...
Lire plus
Alternatives aux fonds BNP et Renta 4 – Où vaut-il mieux les transférer?

Alternatives aux fonds BNP et Renta 4 – Où vaut-il mieux les transférer?

Récemment, par le biais d'une déclaration adressée à la CNMV, BNP Paribas Espagne, connue sous le nom de "BNP Paribas ...
Lire plus
Qu'est-ce qu'un ETF

Qu’est-ce qu’un ETF

Les fonds négociés en bourse (ETF) sont des titres de placement similaires aux fonds communs de placement, mais négociés comme ...
Lire plus
Comment investir sur le Forex? conseils pour les débutants

Comment investir sur le Forex? conseils pour les débutants

Forex (du nom de son abréviation pour Foreign Exchange -FX) est le marché mondial où les devises sont échangées. Nous ...
Lire plus
Qu'est-ce que l'intérêt simple

Qu’est-ce que l’intérêt simple

L'intérêt est l'argent qui est payé ou obtenu en prêtant ou en investissant un montant de capital pendant une certaine ...
Lire plus
¿Qué es el TRADING? | TRADING TIPS

Les différents types de commerçant qui existent

Connaissez-vous les types de commerçants présents sur le marché? Savez-vous quel type de commerçant vous voulez être? Découvrez dans cet ...
Lire plus
Qu'est-ce que le scalping Forex? Guide du débutant pour le trading

Qu’est-ce que le scalping Forex? Guide du débutant pour le trading

Bonjour Trader ! Aujourd'hui, nous allons voir l'une des formes de trading les plus populaires: Scalping, et surtout expliquée au ...
Lire plus
Comment gagner de l'argent en échangeant la première fois que vous l'essayez

Comment gagner de l’argent en échangeant la première fois que vous l’essayez

Comment gagner de l'argent avec le trading, la première fois que vous l'essayez. La plupart d'entre nous n'ont pas l'argent ...
Lire plus
Les crypto-monnaies sont-elles une réserve de valeur ou des investissements?

Les crypto-monnaies sont-elles une réserve de valeur ou des investissements?

#Les cryptomonnaies sont-elles une réserve de valeur ou d'investissements? On parle beaucoup des crypto -monnaies, du rôle qu'elles jouent dans ...
Lire plus
Qu'est-ce que l'analyse technique en trading?

Qu’est-ce que l’analyse technique en trading?

Avant d'envisager d'opérer sur les marchés financiers, nous devons étudier comment les données évoluent, quelles sont les tendances, quels sont ...
Lire plus
Qu'est-ce que l'effet de levier

Qu’est-ce que l’effet de levier

L'effet de levier financier signifie essentiellement investir en utilisant plus d'argent que ce dont vous disposez. Grâce à l'effet de ...
Lire plus
Qu'est-ce qu'un courtier: un guide du débutant pour le day trading

Qu’est-ce qu’un courtier: un guide du débutant pour le day trading

Investir dans des actions est difficile. Mais si vous pouvez investir dans des actions, il y a deux façons de ...
Lire plus
Les différences entre les options binaires et le Forex

Les différences entre les options binaires et le Forex

Avant de réaliser nos opérations financières, il est important de savoir comment fonctionnent les marchés des changes et comment trader ...
Lire plus
Négocier des CFDS contre des FUTURES. Quel est meilleur?

Négocier des CFDS contre des FUTURES. Quel est meilleur?

De nombreux traders qui commencent à trader confondent ces deux types de produits et il est important d'être clair sur ...
Lire plus
¿Cómo funcionan las CRIPTOMONEDAS y el BLOCKCHAIN? | Clase con ALBERTO G. TORIBIO

Comment commencer à investir dans les crypto-monnaies

Le trading de crypto-monnaie est un sujet brûlant ces jours-ci. Et si nous avons appris quelque chose avec tout ce ...
Lire plus
Apprendre à faire une analyse en trading

Apprendre à faire une analyse en trading

Si vous voulez apprendre à faire une bonne analyse, vous devez connaître les outils d'analyse de base suivants: modèle de ...
Lire plus
8 investissements rentables pour votre argent

8 investissements rentables pour votre argent

Si vous avez des économies, il est très probable que vous cherchiez des endroits où investir votre argent. Vous savez ...
Lire plus
Top 5 des applications de trading de copie: ce que vous devez savoir

Top 5 des applications de trading de copie: ce que vous devez savoir

Avez-vous déjà eu envie d'acheter une crypto-monnaie mais vous ne savez pas comment? Il peut être difficile de savoir par ...
Lire plus
Trade Republic: avis et analyse

Trade Republic: avis et analyse

Les banques et courtiers en ligne proposent des opportunités d'investissement sur des plateformes sécurisées, il vous suffit de choisir celui ...
Lire plus
Qu'est-ce que l'IBEX 35 et comment ça marche?

Qu’est-ce que l’IBEX 35 et comment ça marche?

Il existe quatre bourses en Espagne: Madrid, Barcelone, Bilbao et Valence. Tous sont gérés et administrés par la société Bolsa ...
Lire plus
Les mythes les plus importants du trading

Les mythes les plus importants du trading

Les mythes les plus importants du trading Comme toute activité relativement nouvelle et non sans risque, le trading est entouré ...
Lire plus
Conditions requises pour commencer à trader en ligne

Conditions requises pour commencer à trader en ligne

Internet et les nouvelles technologies ont ouvert la porte à la vulgarisation du trading. Désormais, nous pouvons acheter ou vendre ...
Lire plus
Indexa Capital assurance vie

Indexa Capital assurance vie

Si quelque chose caractérise Indexa Capital, ce sont ses faibles commissions sur chaque produit qu'il lance. Elle l'a déjà fait ...
Lire plus
Que sont les hypothèques multidevises

Que sont les hypothèques multidevises

Si vous envisagez l'option de contracter un crédit immobilier, soit parce que vous allez acheter votre premier logement, soit parce ...
Lire plus
Régimes de retraite indexés, lequel est le meilleur?

Régimes de retraite indexés, lequel est le meilleur?

Aujourd'hui, avoir le meilleur régime de retraite est pratiquement obligatoire, tout comme la situation des retraites en Espagne.L'avenir qui nous ...
Lire plus
Outils de base pour entrer dans le sac

Outils de base pour entrer dans le sac

Billets. C'est un terme que nous associons à la culture. Ils sont indispensables si nous voulons aller au cinéma, au ...
Lire plus
SOCIAL TRADING con SERGI PICANYOL (Clase 1)

Introduction au trading social

Le trading social consiste à opérer publiquement afin que les gens puissent voir vos opérations. Ce modèle d'investissement vous permet ...
Lire plus
Comment investir en bourse depuis chez soi. étapes et conseils

Comment investir en bourse depuis chez soi. étapes et conseils

Avant de commencer à investir, il est très important d'être formé au trading, de bien connaître la terminologie et les ...
Lire plus
Qu'est-ce que le Forex Trading et comment ça marche?

Qu’est-ce que le Forex Trading et comment ça marche?

La grande majorité a entendu parler du marché des changes, mais peu savent vraiment ce qu'est le Forex. Dans cet ...
Lire plus
Qu'est-ce que Cardano (ADA) et comment l'acheter?

Qu’est-ce que Cardano (ADA) et comment l’acheter?

Le marché de la crypto-monnaie a été une montagne russe au cours des 12 derniers mois. Les cours des principales ...
Lire plus
Les meilleurs blogs boursiers et de trading pour 2022

Les meilleurs blogs boursiers et de trading pour 2022

C'est pourquoi il existe actuellement une multitude de pages et de blogs spécialisés sur le trading, la bourse et comment ...
Lire plus
Qu'est-ce que l'effet de levier dans le trading?

Qu’est-ce que l’effet de levier dans le trading?

L'effet de levier est l'un des outils les plus puissants du trading. Vous pouvez l'utiliser pour profiter de petites fluctuations ...
Lire plus
Où investir de l'argent en toute sécurité

Où investir de l’argent en toute sécurité

Le fait est le suivant: vous avez des économies et vous voulez savoir où investir de l'argent en toute sécurité, ...
Lire plus
Les meilleures plateformes de trading pour commencer à trader

Les meilleures plateformes de trading pour commencer à trader

Les plateformes de trading sont un support indispensable pour opérer dans le monde du trading. Ils sont l' outil de ...
Lire plus
QUÉ ES el TRADING y CÓMO FUNCIONA | Top Trading Tips | OhSemiGomez

Qu’est-ce que le trading et comment ça marche?

Le commerce existe depuis des siècles et est un phénomène mondial. Le trading a de nombreux types d'actifs, mais les ...
Lire plus

Deja un comentario