Le portefeuille Boglehead traite d’une philosophie d’investissement, ou plutôt d’une manière simple et simple d’investir, adaptée à tout investisseur et attribuée à John Bogle, créateur du gestionnaire du groupe Vanguard.
Le portefeuille boglehead est basé sur des fonds indiciels, qui visent à répliquer le comportement d’un actif, de sorte que ces fonds indiciels obtiendront pratiquement le même rendement que le marché qu’ils répliquent, à la fois pour le meilleur et pour le pire.
Le portefeuille boglehead a émergé après qu’une réalité évidente se soit confirmée: la grande majorité des fonds d’investissement traditionnels (gestion active caractérisée par le fait que l’objectif du gestionnaire est de battre le marché de référence) n’ont pas atteint leurs objectifs à long terme, de sorte qu’il a finalement été dans un investissement coûteux en termes de commissions et de dépenses et ne pouvait pas faire mieux que le marché lui-même.
À la suite de cette prémisse, John Bogle a pensé qu’une autre stratégie d’investissement alternative devait être créée, telle que la réplication des mouvements à la hausse et à la baisse du marché, d’où le concept de gestion passive ou indexée, qui permet non seulement d’obtenir de meilleurs résultats à long terme. rendements à terme que la gestion active, mais a également des dépenses et des commissions inférieures.
La philosophie Boglehead
La philosophie du portefeuille Boglehead pourrait se résumer en 3 éléments:
– Il s’agit d’un investissement à long terme, c’est-à-dire que l’horizon temporel n’est ni à court ni à moyen terme, car de cette manière le «bruit» du marché est évité et vous bénéficiez du fait que la Bourse gagne toujours à long terme terme.
– Réduction des coûts, dépenses et commissions. Contrairement à la gestion active où le travail du gérant en termes d’analyse, de sélection de titres et de suivi est payant, dans la gestion passive tout est automatisé, donc moins de travail de la part du gérant, d’où ce type d’investissement ne nécessite pas autant de dépenses ou de commissions.
– Analyse rationnelle contre les émotions. Précisément parce qu’il s’agit d’un style d’investissement automatisé dans lequel le gestionnaire n’a pas à réfléchir ni à prendre de décisions, mais seulement à reproduire la composition du marché qu’il souhaite imiter, on peut dire qu’un grand avantage est que l’investissement n’est pas soumis à ou dépendant de la compétence ou de la capacité du gestionnaire ou que ses sentiments ou ses émotions obscurcissent sa capacité rationnelle.
Composition et structure du portefeuille Boglehead
Un portefeuille d’investissement Boglehead est composé de fonds indiciels où le capital apporté par chaque participant est destiné à un investissement à long terme en reproduisant un marché.
Une manière traditionnelle de mener à bien ce processus consiste à utiliser des conseillers robots, qui sont une sorte de gestionnaire automatique, une révolution dans le monde de l’investissement passif et qui a atterri en Espagne en 2016 avec Indexa Capital.
Le portefeuille Boglehead est généralement composé d’actions et d’obligations. L’idée est que les actions offrent des rendements plus élevés à long terme et que les obligations parviennent à compenser le risque et la volatilité que présentent parfois les actions.
Par conséquent, à long terme, les actions offrent des rendements plus élevés (et un risque et une volatilité plus élevés), tandis que les obligations offrent moins de risque et moins de volatilité, mais en échange d’un potentiel de profit moindre.
L’idée de base est alors que ce type de portefeuille est composé de plusieurs fonds indiciels à très faibles commissions, structurés en deux blocs (l’un de revenu variable et l’autre de revenu fixe) pondérés en fonction de l’âge de l’investisseur ou du niveau de risque qu’ils veulent assumer.
Cela implique qu’il est important de savoir à quel pourcentage diviser le portefeuille, c’est-à-dire quel pourcentage est destiné à investir en actions et quel pourcentage est destiné à investir en obligations.
Il n’y a pas de règle prédéterminée à cet égard, mais une méthode qui tend à être utilisée pour savoir combien attribuer aux actions serait la formule suivante:
100 – âge = pourcentage à allouer à l’investissement en actions
Par exemple, un investisseur de 40 ans devrait consacrer 60 % de son capital à investir en actions et 40 % en obligations (100 – 40 = 60).
Comme on peut le voir, la part des obligations ou des titres à revenu fixe est destinée à croître au fur et à mesure que l’investisseur vieillit au fil des ans afin qu’il n’y ait pas de mauvaises surprises à un certain âge et qu’il n’ait pas le temps de réagir et de compenser. D’autre part, la part d’actions ou de revenu variable a pour objectif de faire fructifier l’investissement tant que l’investisseur est jeune, en profitant de tout le potentiel de croissance des marchés. De cette façon, plus de risque est assumé lorsque vous avez plus d’années devant vous, et le risque est réduit à mesure que vous approchez de l’âge de la retraite.
L’importance des intérêts composés
Les intérêts composés jouent un rôle crucial dans ce type d’investissement. L’ intérêt composé consiste simplement à réinvestir les bénéfices obtenus.
Par exemple, si un investisseur investit 1 000 euros à un taux d’intérêt annuel de 6 %, la première année il obtiendra 60 euros, ce qui viendra s’ajouter au capital initial de l’investissement, qui était de 1 000 euros, de sorte que la deuxième année le le capital investi n’est plus de 1 000 euros mais de 1 060 euros, ce qui implique que le second gagne 6 % de 1 060 euros, soit 63,6 euros et ainsi de suite chaque année.
Par conséquent, les intérêts composés nous permettent d’augmenter le capital que nous avons investi chaque année, de sorte qu’à long terme, les bénéfices sont exponentiellement plus importants.
Vous pouvez utiliser ce calculateur d’intérêts composés pour savoir combien vous pourriez économiser année après année.
Avantages d’un portefeuille Boglehead
- Il a peu de dépenses et les fonds indiciels qui le composent ont des commissions peu élevées (jusqu’à deux et trois fois moins que les fonds gérés activement).
- Diversification. Grâce à un investissement bien réparti par zones géographiques et secteurs, un portefeuille diversifié est réalisé, ce qui minimise encore plus les risques.
- Automatique. Vous évitez d’avoir à réfléchir et à prendre des décisions, lors de la réplication du marché vous n’avez rien à faire, juste un rééquilibrage pour que le portefeuille ait la même composition que l’indice qu’il réplique.
- Fiscalement, cela présente des avantages. Il n’est pas imposé tant que le participant n’a pas remboursé son capital et à ce moment-là il n’est imposé que sur les bénéfices obtenus, de sorte qu’il n’est pas imposé sur les apports ou les transferts.
- Simplicité. Cela ne nécessite vraiment aucun raisonnement complexe.
- Pertinence. Il convient à tous les types d’investisseurs-
- Évitez le bruit. En ayant un horizon temporel à long terme, on évite les bruits de marché à court terme (baisses, volatilité, fluctuations brusques typiques de la spéculation).
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