Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement

Nous sommes de fidèles défenseurs des fonds indiciels, puisque pour nous c’est le meilleur placement à long terme. En fin de compte, un fonds indiciel est toujours un fonds d’investissement qui essaie de répliquer un certain indice. Si vous ne savez pas ce qu’est un fonds d’investissement, nous vous expliquerons ce qu’ils sont exactement et quels types de fonds d’investissement existent.

Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement

Il s’agit d’un moyen d’investissement par lequel des investisseurs (appelés participants) mettent en commun leurs actifs afin qu’ils soient administrés, gérés et investis par le gestionnaire du fonds, qui n’est pas propriétaire desdits actifs.

Il faut garder à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une société, mais de l’union d’un patrimoine qui n’a pas de personnalité juridique propre, de sorte que la représentation est assumée par l’entité gestionnaire qui l’administre. C’est la raison pour laquelle les participants au fonds ne sont pas appelés actionnaires mais participants.

Participants à un fonds d’investissement

Nous avons plusieurs éléments:

  • Participants: ce sont les investisseurs qui décident de confier leur capital au fonds d’investissement afin qu’il puisse le gérer. Vos contributions économiques peuvent être régulières ou uniques et sont documentées par des participations.
  • Gestionnaire: est responsable de la gestion et de l’investissement des actifs des participants et prend toutes les décisions d’investissement, de sorte qu’il a le plein pouvoir de décision concernant l’administration du capital mais n’est pas propriétaire dudit capital. Par conséquent, décidez dans quoi l’argent est investi, quand, comment et le montant. En contrepartie, le gestionnaire facture à chaque participant une commission.
  • Dépositaire: est l’entité qui est responsable de la garde des actifs du fonds.

Avantages des fonds d’investissement

Les éléments suivants pourraient être répertoriés:

  • Accumulation: l’ensemble des apports des participants produit l’effet d’accumulation qui permet au fonds d’investissement de disposer d’un capital important et ainsi de parfaitement diversifier son portefeuille d’investissement.
  • Liquidité: ils sont tenus par la loi d’avoir des liquidités tous les jours.
  • Transparence: le participant sait à tout moment dans quoi il investit.
  • Fiscalité: le participant peut passer d’un fonds à l’autre autant de fois qu’il le souhaite sans avoir à payer d’impôts. Il ne le fera que pour les plus-values ​​lors de la vente.Vous pouvez voir notre explication sur la fiscalité des fonds indiciels ici.
  • Adéquation: c’est un produit d’investissement qui convient à tout investisseur.

Types de fonds communs de placement

  • Fonds de placement garanti: ils garantissent l’argent investi tant qu’il est conservé pendant une période de temps déterminée, ils coïncident donc à ce stade avec les dépôts bancaires.
  • Fonds d’investissement monétaires: le participant n’a pas à être un minimum de temps. Ils offrent un investissement à faible risque et une bonne partie de l’investissement est destinée à la dette à court terme.
  • Les fonds d’investissement obligataires: ils présentent plus de risque que les fonds monétaires mais en contrepartie le potentiel de gain est également plus important. Ils affectent l’investissement à la dette publique ou à la dette privée.
  • Les fonds d’ investissement en actions: ils investissent en actions. Le risque est plus élevé que les fonds précédents, mais le potentiel de profit est également plus élevé.
  • Fonds à rendement absolu: ils présentent une grande liberté de gestion. Ils cherchent à se dissocier complètement de la direction des marchés. Autrement dit, ils essaient d’obtenir des rendements positifs, indépendamment de ce qui se passe sur les marchés.
  • Fonds d’investissement mixtes: ils combinent plusieurs caractéristiques des précédents, par exemple, ils peuvent investir plus en revenu fixe et moins en revenu variable, ou vice versa.

Fonds d’investissement en gestion active et passive

Aujourd’hui, nous trouvons deux façons d’investir dans des fonds d’investissement:

1. Fonds gérés activement

Le gérant est chargé d’analyser et de sélectionner les valeurs et les actifs qui composent le portefeuille à un moment donné, c’est lui qui décide de ce qui est acheté (quand, pourquoi, à quel prix) et de ce qui est vendu.

Le seul but d’opter pour cette méthode d’investissement est d’essayer de battre le marché (quel que soit l’indice choisi comme référence), sinon cela n’a aucun sens.

En sa faveur, le gérant dispose d’un univers d’actions beaucoup plus large à mettre en portefeuille, de sorte que s’il détecte qu’il y a des actions susceptibles de bien performer, il peut les acheter quel que soit le marché sur lequel elles sont cotées et quel indice boursier ils correspondent.

Mais la réalité est qu’une gestion active de portefeuille a peu de chances d’améliorer l’évolution de l’indice de référence, en effet, d’un point de vue statistique, la grande majorité des fonds ne parviennent pas à battre le marché, qui au final paie des commissions élevées à un fonds d’investissement afin qu’il obtienne un rendement inférieur à celui du marché.

Ce type de pension n’a de sens que si le professionnalisme, l’expertise et l’expérience de l’équipe de gestion du fonds d’investissement sont incontestables et irréprochables et ont un bon historique, mais les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs.

2. Fonds gérés passivement

Il s’agit de l’investissement indexé, une méthode basée sur la prémisse que la tendance à long terme du marché est à la hausse. Il consiste à acheter et à maintenir une série d’actions très diversifiées reproduisant le comportement d’un indice boursier (par exemple, le S&P500 aux USA, l’Eurostoxx 50 ou le Stoxx 600 en Europe, etc.). Et cela passe par des fonds communs de placement liés à un indice boursier (ces fonds sont appelés fonds indiciels).

Il existe une étude de 1977 à 2007 dans laquelle on voit que le pourcentage de fonds communs de placement en actions qui ont pu battre le S&P500 était de 50% les premières années, tombant à 25% au fil des années et depuis la fin Depuis 1998, 90 à 95% des fonds gérés activement ont sous-performé le S&P500 (en moyenne 14% de moins que l’indice), ce qui signifie que seuls 10% des fonds ont surperformé.

Un autre avantage qu’ils ont sont les coûts ou les commissions, beaucoup plus faibles qu’en gestion active.

Fonds d’investissement pour investir dans les dividendes

Certaines personnes investissent dans des fonds avec l’intention de rentabiliser leur épargne en obtenant des dividendes des sociétés dans lesquelles elles investissent. Si telle est votre intention, voici quelques-uns des meilleurs fonds pour investir dans les dividendes:

  • S&P500 Quality High Dividend: dans ses 26 années de vie, son rendement annualisé est d’environ +13,50 %, quelque chose d’intéressant puisque dans le même temps celui du marché boursier américain est de +10,5 %. En ce qui concerne le rendement du dividende, au cours des 15 dernières années, il était de +3%, battant le dividende S&P500 en général.
  • S&P500 Dividend Aristocrat: au cours des 10 dernières années, son rendement a été supérieur à celui du S&P500 et le bat de près de +4 %. Pour l’Europe, il a:
  • S&P Europe 350 Dividendes Aristocrates
  • S&P Euro High Yield Dividend Aristocrates
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