Qu’est-ce qu’une carte modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent-ils?

Si vous commencez à entrer dans le monde de la bourse, vous aurez entendu de nombreux termes qui vous ont d’abord laissé sans rien comprendre. Cela vous est peut-être arrivé lorsque vous avez entendu parler de modèles de sacs. Si vous souhaitez clarifier vos doutes et comprendre ce qu’est un portefeuille modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent, continuez à lire!

Qu’est-ce qu’un portefeuille modèle

Le portefeuille modèle est une série d’actifs financiers qui sont regroupés de manière à ce que les conseillers financiers puissent faire des propositions cohérentes et individualisées à partir de ces portefeuilles. Les portefeuilles modèles ne sont pas seulement des instruments de Robo Advisors, mais ils sont certainement l’un de leurs principaux fondements.

Les portefeuilles modèles peuvent être constitués d’actifs, tels que des actions, des matières premières, des obligations d’État…, et par des lignes spécifiques, telles que des ETF et des obligations spécifiques. Le conseiller financier déterminera le poids de chaque actif en fonction du rendement que l’actif a eu dans le passé et du profil de risque du client. Cela formera une proposition qui équilibre le rendement attendu et le risque ou la volatilité.

Exemple de portefeuille modèle

Prenons un exemple de portefeuille modèle: Supposons qu’un conseiller financier ait un client de type conservateur à qui il doit proposer un portefeuille d’investissement. Parmi tous les portefeuilles modèles disponibles, il choisira celui qui correspond au profil de l’investisseur. Qui peut inclure les actifs suivants:

  • Obligations d’État, sur des marchés développés.
  • Change.
  • Actions d’entreprises de pays développés.
  • Les obligations de sociétés.

Il suffit d’ajuster le poids de chaque actif selon les préférences du client. Si l’investisseur est extrêmement conservateur, plus de poids est attribué aux obligations qui proviennent de l’État. Mais si le client veut risquer plus pour obtenir des rendements plus élevés, plus de poids est accordé aux actifs en actions.

Les portefeuilles modèles permettent de s’assurer qu’au sein d’une même société de conseil financier, il n’y a pas de disparité entre les conseillers. Mais, plutôt, tout le monde a des propositions avec des obligations et des actions selon la stratégie de cette entreprise. Chacun est libre de personnaliser sa proposition en fonction du profil de risque et des besoins de chaque client.

Comment les Robo Advisors utilisent les portefeuilles modèles

Les portefeuilles modèles sont le point de départ de Robo Advisors pour créer toutes les propositions personnalisées en fonction du client. Un Robo Advisor peut travailler avec environ quatre portefeuilles modèles de base et, selon ceux-ci, générer de nombreuses recommandations modifiant le poids de tous les actifs concernés. Ce qui déterminera l’utilisation de chaque actif, ce sont les préférences de l’investisseur. C’est pourquoi le client, lorsqu’il débute avec le service Robo Advisor, remplit une évaluation ou un questionnaire. Les réponses qui y sont données sont celles qui indiqueront comment personnaliser le modèle de portefeuille afin qu’il soit sur mesure.

L’utilisation de portefeuilles modèles permet aux Robo Advisors de connaître les performances passées des actifs avec lesquels ils travaillent. C’est un point important à souligner, car grâce à cet aspect, Robo Advisors peut montrer très visuellement quel serait le profit du client et quel risque il a assumé. En d’autres termes, utiliser un Robo Advisor, c’est profiter d’une bonne expérience, facile et transparente dans le monde des investissements.

Exemples de la façon dont Robo Advisors utilise des portefeuilles modèles

Pour comprendre ce qu’est un portefeuille modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent, examinons quelques exemples. Gardons à l’esprit que:

  • Le Robo Advisor est situé en Espagne.
  • Le conseiller financier automatisé utilise des portefeuilles modèles axés sur les ETF d’un gestionnaire renommé.
  • Les ETF sont également appelés fonds négociés en bourse ou fonds indiciels. Ils deviennent un hybride entre les actions et les fonds d’investissement.
  • Dans ces cas, l’évaluation a été effectuée pour déterminer le profil de risque.
  • Nous travaillerons avec un profil de risque de 5/10 et 4/10. De cette façon, on verra comment le portefeuille modèle est maintenu et la seule chose qui varie, ce sont les pourcentages attribués.

Ci-dessous la proposition présentée par le Robo Advisor pour le client en fonction du profil de risque.

Profil de risque 4 et 5

Le Robo Advisor propose un ETF Pictet et 4 ETF Vanguard pour un portefeuille modèle avec un profil de risque de 4 et 5, où:

  • Les actions européennes ont une ligne d’investissement Pictet-Eur. Index-I Eur. et 12,0% à risque 5 et 11,0% à risque 4.
  • Les actions américaines ont une ligne d’investissement Vanguard Us 500 Stk Idx-Inv avec 26,0 % de risque 5 et 23,0 % de risque 4.
  • Actions des économies émergentes, ligne d’investissement Vanguard-Emrg. Mk St Ind-In, risque 5: 8,0 % et risque 4: 6,0 %.
  • Obligations d’État européennes avec la ligne Vanguard-Eur. Gv Bnd Idx-Inv, 29,0 % de risque 5 et 35,0 % de risque 4.
  • Obligations européennes indexées sur l’inflation avec Vanguard-Eur. In Lk Ind-Inv par ligne d’investissement et profil de risque de 25,0% à la fois 4 et 5.

Analyse: On voit clairement comment Robo Advisor utilise le même portefeuille modèle dans les deux profils de risque, en utilisant les mêmes lignes d’investissement. Seulement qu’il minimise le poids des actions européennes, américaines et émergentes lorsque le profil de risque est plus faible.

Profil de risque 3

Examinons maintenant un exemple avec un profil de risque inférieur de seulement 3/10. Ensuite, la proposition du Robo Advisor serait:

  • Actions européennes, avec ligne d’investissement Pictet-Eur. Indice I Eur Risque de 7,0 %.
  • Avec des actions américaines, ligne d’investissement Pictet-Eur. Index-I Eur et un risque de 18,0%.
  • Les actions des économies émergentes le long de la ligne Vanguard-Emrg Mk St Ind-In présentent un risque de 4,0 %.
  • Les obligations de sociétés européennes de la ligne d’investissement Vanguard Eur Inv Gr Idx-Inv présentent un risque de 20,0 %.
  • Obligations d’État européennes avec une ligne d’investissement Vang.-Eur. Gv Bnd Idx-Inv présente un risque de 35,0 %.
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