Qu’est-ce qu’une carte modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent-ils?

Si vous commencez à entrer dans le monde de la bourse, vous aurez entendu de nombreux termes qui vous ont d’abord laissé sans rien comprendre. Cela vous est peut-être arrivé lorsque vous avez entendu parler de modèles de sacs. Si vous souhaitez clarifier vos doutes et comprendre ce qu’est un portefeuille modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent, continuez à lire!

Qu’est-ce qu’un portefeuille modèle

Le portefeuille modèle est une série d’actifs financiers qui sont regroupés de manière à ce que les conseillers financiers puissent faire des propositions cohérentes et individualisées à partir de ces portefeuilles. Les portefeuilles modèles ne sont pas seulement des instruments de Robo Advisors, mais ils sont certainement l’un de leurs principaux fondements.

Les portefeuilles modèles peuvent être constitués d’actifs, tels que des actions, des matières premières, des obligations d’État…, et par des lignes spécifiques, telles que des ETF et des obligations spécifiques. Le conseiller financier déterminera le poids de chaque actif en fonction du rendement que l’actif a eu dans le passé et du profil de risque du client. Cela formera une proposition qui équilibre le rendement attendu et le risque ou la volatilité.

Exemple de portefeuille modèle

Prenons un exemple de portefeuille modèle: Supposons qu’un conseiller financier ait un client de type conservateur à qui il doit proposer un portefeuille d’investissement. Parmi tous les portefeuilles modèles disponibles, il choisira celui qui correspond au profil de l’investisseur. Qui peut inclure les actifs suivants:

  • Obligations d’État, sur des marchés développés.
  • Change.
  • Actions d’entreprises de pays développés.
  • Les obligations de sociétés.

Il suffit d’ajuster le poids de chaque actif selon les préférences du client. Si l’investisseur est extrêmement conservateur, plus de poids est attribué aux obligations qui proviennent de l’État. Mais si le client veut risquer plus pour obtenir des rendements plus élevés, plus de poids est accordé aux actifs en actions.

Les portefeuilles modèles permettent de s’assurer qu’au sein d’une même société de conseil financier, il n’y a pas de disparité entre les conseillers. Mais, plutôt, tout le monde a des propositions avec des obligations et des actions selon la stratégie de cette entreprise. Chacun est libre de personnaliser sa proposition en fonction du profil de risque et des besoins de chaque client.

Comment les Robo Advisors utilisent les portefeuilles modèles

Les portefeuilles modèles sont le point de départ de Robo Advisors pour créer toutes les propositions personnalisées en fonction du client. Un Robo Advisor peut travailler avec environ quatre portefeuilles modèles de base et, selon ceux-ci, générer de nombreuses recommandations modifiant le poids de tous les actifs concernés. Ce qui déterminera l’utilisation de chaque actif, ce sont les préférences de l’investisseur. C’est pourquoi le client, lorsqu’il débute avec le service Robo Advisor, remplit une évaluation ou un questionnaire. Les réponses qui y sont données sont celles qui indiqueront comment personnaliser le modèle de portefeuille afin qu’il soit sur mesure.

L’utilisation de portefeuilles modèles permet aux Robo Advisors de connaître les performances passées des actifs avec lesquels ils travaillent. C’est un point important à souligner, car grâce à cet aspect, Robo Advisors peut montrer très visuellement quel serait le profit du client et quel risque il a assumé. En d’autres termes, utiliser un Robo Advisor, c’est profiter d’une bonne expérience, facile et transparente dans le monde des investissements.

Exemples de la façon dont Robo Advisors utilise des portefeuilles modèles

Pour comprendre ce qu’est un portefeuille modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent, examinons quelques exemples. Gardons à l’esprit que:

  • Le Robo Advisor est situé en Espagne.
  • Le conseiller financier automatisé utilise des portefeuilles modèles axés sur les ETF d’un gestionnaire renommé.
  • Les ETF sont également appelés fonds négociés en bourse ou fonds indiciels. Ils deviennent un hybride entre les actions et les fonds d’investissement.
  • Dans ces cas, l’évaluation a été effectuée pour déterminer le profil de risque.
  • Nous travaillerons avec un profil de risque de 5/10 et 4/10. De cette façon, on verra comment le portefeuille modèle est maintenu et la seule chose qui varie, ce sont les pourcentages attribués.

Ci-dessous la proposition présentée par le Robo Advisor pour le client en fonction du profil de risque.

Profil de risque 4 et 5

Le Robo Advisor propose un ETF Pictet et 4 ETF Vanguard pour un portefeuille modèle avec un profil de risque de 4 et 5, où:

  • Les actions européennes ont une ligne d’investissement Pictet-Eur. Index-I Eur. et 12,0% à risque 5 et 11,0% à risque 4.
  • Les actions américaines ont une ligne d’investissement Vanguard Us 500 Stk Idx-Inv avec 26,0 % de risque 5 et 23,0 % de risque 4.
  • Actions des économies émergentes, ligne d’investissement Vanguard-Emrg. Mk St Ind-In, risque 5: 8,0 % et risque 4: 6,0 %.
  • Obligations d’État européennes avec la ligne Vanguard-Eur. Gv Bnd Idx-Inv, 29,0 % de risque 5 et 35,0 % de risque 4.
  • Obligations européennes indexées sur l’inflation avec Vanguard-Eur. In Lk Ind-Inv par ligne d’investissement et profil de risque de 25,0% à la fois 4 et 5.

Analyse: On voit clairement comment Robo Advisor utilise le même portefeuille modèle dans les deux profils de risque, en utilisant les mêmes lignes d’investissement. Seulement qu’il minimise le poids des actions européennes, américaines et émergentes lorsque le profil de risque est plus faible.

Profil de risque 3

Examinons maintenant un exemple avec un profil de risque inférieur de seulement 3/10. Ensuite, la proposition du Robo Advisor serait:

  • Actions européennes, avec ligne d’investissement Pictet-Eur. Indice I Eur Risque de 7,0 %.
  • Avec des actions américaines, ligne d’investissement Pictet-Eur. Index-I Eur et un risque de 18,0%.
  • Les actions des économies émergentes le long de la ligne Vanguard-Emrg Mk St Ind-In présentent un risque de 4,0 %.
  • Les obligations de sociétés européennes de la ligne d’investissement Vanguard Eur Inv Gr Idx-Inv présentent un risque de 20,0 %.
  • Obligations d’État européennes avec une ligne d’investissement Vang.-Eur. Gv Bnd Idx-Inv présente un risque de 35,0 %.
Qu'est-ce que l'IBEX 35 et comment ça marche?

Qu’est-ce que l’IBEX 35 et comment ça marche?

Il existe quatre bourses en Espagne: Madrid, Barcelone, Bilbao et Valence. Tous sont gérés et administrés par la société Bolsa ...
Introduction en bourse de Nubank: une des introductions en bourse les plus prometteuses

Introduction en bourse de Nubank: une des introductions en bourse les plus prometteuses

Nubank a beaucoup parlé ces derniers mois, et de Acheter Des Actions, nous voulons vous dire de quoi il s'agit ...
Retraits récurrents avec «Votre paiement» d'Indexa Capital

Retraits récurrents avec «Votre paiement» d’Indexa Capital

Indexa Capital se caractérise par le lancement de nouveaux produits et d'actions innovantes qui facilitent la vie de ses clients, ...
Meilleures cartes de débit sans commissions et gratuites

Meilleures cartes de débit sans commissions et gratuites

Chez Fondosindexados.net, nous nous soucions de votre épargne. En plus de vous montrer la meilleure façon d'investir votre argent pour ...
Comment investir sur le Forex? conseils pour les débutants

Comment investir sur le Forex? conseils pour les débutants

Forex (du nom de son abréviation pour Foreign Exchange -FX) est le marché mondial où les devises sont échangées. Nous ...
¿Cómo funcionan las CRIPTOMONEDAS y el BLOCKCHAIN? | Clase con ALBERTO G. TORIBIO

Comment commencer à investir dans les crypto-monnaies

Le trading de crypto-monnaie est un sujet brûlant ces jours-ci. Et si nous avons appris quelque chose avec tout ce ...
Les principaux avantages du trading

Les principaux avantages du trading

Le trading est un excellent passe-temps pour passer votre temps libre. Le trading est un mode de vie, mais ce ...
Les meilleurs films et séries de trading

Les meilleurs films et séries de trading

Qui n'aime pas le plan: film, série, canapé, pop-corn, chips, seul ou accompagné? Et s'il pleut aussi ou si vous ...
Les meilleurs comptes rémunérés pour rentabiliser votre épargne

Les meilleurs comptes rémunérés pour rentabiliser votre épargne

Si vous avez de l'argent économisé et que vous souhaitez en tirer un rendement sans vous exposer aux aléas du ...
Impôt sur le revenu des personnes physiques: qu'est-ce que c'est, tranches, retenues et dépenses déductibles

Impôt sur le revenu des personnes physiques: qu’est-ce que c’est, tranches, retenues et dépenses déductibles

L'impôt sur le revenu des personnes physiques est un impôt prélevé sur les revenus perçus tout au long de l'année ...
Négocier des CFDS contre des FUTURES. Quel est meilleur?

Négocier des CFDS contre des FUTURES. Quel est meilleur?

De nombreux traders qui commencent à trader confondent ces deux types de produits et il est important d'être clair sur ...
Est-ce une bonne idée d'investir 1 000 $ en bourse?

Est-ce une bonne idée d’investir 1 000 $ en bourse?

Est-ce une bonne idée d'investir 1 000 $ en bourse? L'argent est toujours synonyme de sécurité, mais l'avoir complètement arrêté ...
Qu'est-ce que le portefeuille Boglehead

Qu’est-ce que le portefeuille Boglehead

Le portefeuille Boglehead traite d'une philosophie d'investissement, ou plutôt d'une manière simple et simple d'investir, adaptée à tout investisseur et ...
Intelligence Artificielle et Commerce

Intelligence Artificielle et Commerce

L'une des plus grandes avancées technologiques de ces dernières années est l'Intelligence Artificielle (IA désormais), qui est devenue une révolution ...
Qu'est-ce qu'un courtier: un guide du débutant pour le day trading

Qu’est-ce qu’un courtier: un guide du débutant pour le day trading

Investir dans des actions est difficile. Mais si vous pouvez investir dans des actions, il y a deux façons de ...
Comment fonctionne le trading social?

Comment fonctionne le trading social?

Social Trading est un véhicule d'investissement conçu à la fois pour les investisseurs qui ne savent pas ou n'ont pas ...
Comment éviter d'être affecté par l'inflation

Comment éviter d’être affecté par l’inflation

Qu'est-ce que le commerce? Nul doute que le mot à la mode est le trading, une activité à l'objectif très ...
Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement

Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement

Nous sommes de fidèles défenseurs des fonds indiciels, puisque pour nous c'est le meilleur placement à long terme. En fin ...
Comment investir dans l'immobilier

Comment investir dans l’immobilier

De nombreuses personnes considèrent l'option d'investir dans l'immobilier comme un moyen de rentabiliser leur épargne et de lutter contre l'inflation ...
SOCIAL TRADING con SERGI PICANYOL (Clase 2)

Comment sélectionner les meilleurs traders du trading social

L'une des clés du Social Trading est de voir et de comprendre les profils des Top Traders qui opèrent sur ...
Les cinq avantages de vivre du trading

Les cinq avantages de vivre du trading

Récemment, le commerce et le monde financier sont devenus à la mode et populaires parmi la population. Cette pratique financière ...
Comment investir dans l'or

Comment investir dans l’or

Dans l'article d'aujourd'hui, nous allons parler d' investir dans l'or, un sujet auquel tout le monde devrait être exposé s'il ...
Top 5 des applications de trading de copie: ce que vous devez savoir

Top 5 des applications de trading de copie: ce que vous devez savoir

Avez-vous déjà eu envie d'acheter une crypto-monnaie mais vous ne savez pas comment? Il peut être difficile de savoir par ...
Qu'est-ce que Cardano (ADA) et comment l'acheter?

Qu’est-ce que Cardano (ADA) et comment l’acheter?

Le marché de la crypto-monnaie a été une montagne russe au cours des 12 derniers mois. Les cours des principales ...
Qu'est-ce qu'une carte modèle et comment les Robo Advisors l'utilisent-ils?

Qu’est-ce qu’une carte modèle et comment les Robo Advisors l’utilisent-ils?

Si vous commencez à entrer dans le monde de la bourse, vous aurez entendu de nombreux termes qui vous ont ...
Que sont les indices MSCI et à quoi servent-ils?

Que sont les indices MSCI et à quoi servent-ils?

Nous allons voir la famille des indices MSCI, ce qu'ils sont, lesquels existent, comment ils fonctionnent et ce qu'ils apportent ...
Principales stratégies d'investissement

Principales stratégies d’investissement

Nous allons voir une série de stratégies de trading qui sont intéressantes, d'une part, pour la simplicité de leur mécanique ...
Comment investir en bourse depuis chez soi: 3 meilleures options

Comment investir en bourse depuis chez soi: 3 meilleures options

Il est de plus en plus courant de voir comment les gens gèrent leurs propres actifs. C'est grâce au fait ...
5 raisons de commencer à trader

5 raisons de commencer à trader

5 raisons de commencer à trader. Qui n'a pas entendu parler du métier de trader? Si vous êtes arrivé jusqu'ici ...
Qu'est-ce que le testament de vie

Qu’est-ce que le testament de vie

Le testament de vie, également connu sous le nom de testament de directive anticipée, est un document dans lequel une ...
Comment gagner de l'argent en échangeant la première fois que vous l'essayez

Comment gagner de l’argent en échangeant la première fois que vous l’essayez

Comment gagner de l'argent avec le trading, la première fois que vous l'essayez. La plupart d'entre nous n'ont pas l'argent ...
Qu'est-ce qu'un Position Trader? (ou négociation de position)

Qu’est-ce qu’un Position Trader? (ou négociation de position)

Avant d'expliquer ce qu'est un Position Trader, examinons quelques aspects importants. Lorsque nous parlons de "position", nous faisons référence à ...
Qu'est-ce que le scalping Forex? Guide du débutant pour le trading

Qu’est-ce que le scalping Forex? Guide du débutant pour le trading

Bonjour Trader ! Aujourd'hui, nous allons voir l'une des formes de trading les plus populaires: Scalping, et surtout expliquée au ...
Que sont les liens unitaires?

Que sont les liens unitaires?

Il est très probable que vous ayez entendu parler de Unit Linked mais que vous ne sachiez pas en quoi ...
Quels sont les dividendes distribués par une société

Quels sont les dividendes distribués par une société

Les dividendes sont une partie ou une partie des avantages et bénéfices qu'une entreprise a obtenus et qu'elle décide de ...
Qu'est-ce qu'un plan de trading | Comment créer un plan de trading

Qu’est-ce qu’un plan de trading | Comment créer un plan de trading

Quand on veut opérer dans le trading, c'est fondamental et basique, pour réaliser une bonne opération, faire un plan de ...
Il vaut mieux investir d'un coup ou petit à petit

Il vaut mieux investir d’un coup ou petit à petit

Une question courante que de nombreux utilisateurs nous posent lorsqu'ils souhaitent commencer à investir dans des fonds indiciels, soit par ...
Qu'est-ce qu'un SOCIMI - Tout ce que vous devez savoir

Qu’est-ce qu’un SOCIMI – Tout ce que vous devez savoir

Les SOCIMIS sont des véhicules d'investissement qui ont acquis une certaine popularité au fil du temps et dont nous allons ...
Comment commencer à trader et conseils

Comment commencer à trader et conseils

Comment commencer à trader et conseils Si vous souhaitez entrer dans le monde du trading, avant de vous lancer dans ...
Comment calculer la pension de retraite

Comment calculer la pension de retraite

Pour prendre sa retraite, il faut garder à l'esprit la condition d'âge qui est de 66 ans, sauf pour les ...
Comment sont déclarés les bénéfices de la bourse ou du trading?

Comment sont déclarés les bénéfices de la bourse ou du trading?

Comment sont déclarés les bénéfices de la bourse ou du trading? !! Toutes nos félicitations!! Vous avez réussi le plus ...
Guide de style de négociation

Guide de style de négociation

Guide de style de négociation Existe-t-il une manière parfaite de trader? Oui, celui qui adhère toujours aux règles et à ...
Trade Republic: avis et analyse

Trade Republic: avis et analyse

Les banques et courtiers en ligne proposent des opportunités d'investissement sur des plateformes sécurisées, il vous suffit de choisir celui ...
Comment investir en bourse depuis chez soi. étapes et conseils

Comment investir en bourse depuis chez soi. étapes et conseils

Avant de commencer à investir, il est très important d'être formé au trading, de bien connaître la terminologie et les ...
Quels sont les risques des crypto-monnaies

Quels sont les risques des crypto-monnaies

Quels sont les risques des crypto-monnaies? Introduction Les crypto-monnaies sont le produit phare. Apparus en 2008 aux mains de Bitcoin ...
Qu'est-ce que la négociation d'actions

Qu’est-ce que la négociation d’actions

Qu'est-ce que la négociation d'actions Le trading d' actions est une activité qui a gagné en popularité et qui permet ...
Qu'est-ce que le scalping? Guide du débutant

Qu’est-ce que le scalping? Guide du débutant

Le scalping est une méthode de trading à très court terme. Un trader qui ouvre des positions (achat) en utilisant ...
Qu'est-ce que l'analyse technique en trading?

Qu’est-ce que l’analyse technique en trading?

Avant d'envisager d'opérer sur les marchés financiers, nous devons étudier comment les données évoluent, quelles sont les tendances, quels sont ...
Qu'est-ce qu'un trader Forex? Le guide du trading sur le marché des changes

Qu’est-ce qu’un trader Forex? Le guide du trading sur le marché des changes

Qu'est-ce qu'un trader Forex? Le guide ultime du trading sur le marché Forex Si vous vous êtes déjà demandé ce ...
Plan d'amis des Finizens

Plan d’amis des Finizens

Nous vous en avons déjà parlé dans notre article d'opinion Finizens et nous vous avons dit que nous pensons que ...
Qu'est-ce que le trading - Les bases que vous devez connaître

Qu’est-ce que le trading – Les bases que vous devez connaître

Le commerce fait peur. Et il ne suffit pas d'essayer d'allumer une lampe pour la faire disparaître. Même s'il y ...
Comment gagner de l'argent à domicile en ligne

Comment gagner de l’argent à domicile en ligne

Si vous êtes ici c'est que vous souhaitez gagner de l'argent en ligne, de préférence rapidement et en ligne depuis ...
¿Qué es el TRADING? | TRADING TIPS

Les différents types de commerçant qui existent

Connaissez-vous les types de commerçants présents sur le marché? Savez-vous quel type de commerçant vous voulez être? Découvrez dans cet ...
Comment acheter des actions d'une entreprise en 2022 | conseils et étapes

Comment acheter des actions d’une entreprise en 2022 | conseils et étapes

Comment acheter des actions d'une société: Le guide le plus simple et le plus facile pour acheter des actions L'achat ...
Trading: Los 5 mejores mercados financieros para operar en 2020

Les 5 marchés préférés des commerçants

Préparez votre panier car aujourd'hui c'est l'heure d'aller au marché. Mais non. Vous n'allez pas acheter de la viande ou ...
La théorie du cygne noir Qu'est-ce que c'est?

La théorie du cygne noir Qu’est-ce que c’est?

Dans des conditions normales, les marchés évoluent "autour" d'une moyenne et lorsque le mouvement se produit en dehors de ladite ...
Qu'est-ce qu'un PIP dans le trading?

Qu’est-ce qu’un PIP dans le trading?

Tous les humains se posent les mêmes questions: Qui sommes-nous? D'où nous venons? et Qu'est-ce qu'un PIP? Eh bien, peut-être ...
Qu'est-ce qu'un simulateur d'actions?

Qu’est-ce qu’un simulateur d’actions?

Savoir investir en bourse est une compétence financière importante. Cependant, il peut être intimidant de plonger dans le monde des ...
Qu'est-ce que l'intérêt composé et sa formule

Qu’est-ce que l’intérêt composé et sa formule

Si vous cherchez où investir votre argent, les meilleurs fonds d'investissement et quel régime de retraite choisir, vous avez sûrement ...
Les meilleures plateformes de trading pour commencer à trader

Les meilleures plateformes de trading pour commencer à trader

Les plateformes de trading sont un support indispensable pour opérer dans le monde du trading. Ils sont l' outil de ...

Deja un comentario