La liberté financière: qu’est-ce que c’est et comment l’atteindre

La liberté financière est la capacité d’une personne à pouvoir vivre du rendement de ses investissements ou des revenus de son épargne.

Cela implique de pouvoir vivre sans problème et d’assumer toutes les dépenses et obligations sans avoir à travailler.

Par conséquent, la liberté financière est l’état dans lequel on vit loin des soucis d’argent parce que le niveau des revenus est supérieur au niveau des dépenses, et de cette façon il y a suffisamment de moyens pour mener une vie pleine et entière..

Il convient de noter que la liberté financière ne s’obtient pas du jour au lendemain. Il doit être construit au fil du temps et plus tôt il commence, mieux c’est.

La formule de la liberté financière est basée sur une relation simple:

Épargne + revenu > dépenses fixes nécessaires pour vivre.

Ce n’est que lorsque la somme de l’épargne et du revenu est supérieure à la somme d’argent nécessaire pour couvrir toutes les dépenses fixes et variables que vous pouvez être considéré comme financièrement libre.

Qu’est-ce que le mouvement FIRE: Indépendance Financière Retraite Anticipée

Un nouveau mouvement est apparu auquel de plus en plus de personnes se joignent. Le mouvement FIRE: Financial Independence Retire Early, ou les personnes qui prennent leur retraite jeunes après avoir atteint l’indépendance financière.

Le mouvement FIRE consiste en ce que chaque personne démarre un plan financier d’épargne et d’investissement qui lui permet de bénéficier d’un revenu passif une fois à la retraite. Et l’intention est que cette retraite soit le plus tôt possible, si elle peut être à 50 ans.

Le modèle consiste à vivre le plus austèrement possible, en économisant la moitié de vos revenus ou plus entre 20 et 40 ans.

Pour cela, la règle de 4 est appliquée, c’est-à-dire qu’après la retraite, seuls 4% de ce qui était précédemment épargné peuvent être utilisés chaque année, il est donc indispensable de contenir les dépenses pour que le système fonctionne. Si cette règle n’est pas respectée, il y a un risque de manquer de capital étant plus âgé et incapable de travailler.

Comment atteindre la liberté financière

Il existe plusieurs règles importantes et essentielles pour pouvoir aspirer à atteindre la liberté financière souhaitée. Parmi les principaux, on peut citer:

  • Augmenter la capacité d’épargne. Plus vous pouvez économiser d’argent, plus vous avez de capital pour en vivre plus tard ou pour investir dans des actifs qui génèrent des revenus.
  • Investissez correctement. Peu importe le capital que vous avez épargné, il se peut qu’il ne soit pas suffisant pour en vivre toute la vie, vous devez donc pouvoir l’investir pour qu’il génère des intérêts. Vous savez déjà que notre option préférée pour investir et épargner à long terme est les fonds indiciels par l’intermédiaire d’un robo advisor.
  • Tout investissement implique le fait de devoir assumer une série de risques inhérents. La nécessité de prendre des risques s’impose, mais toujours de manière maîtrisée.
  • Avoir un conseiller fiscal expert. Les impôts qui doivent être payés peuvent saper une grande partie du plan de liberté financière. Dès lors, il est important d’avoir de bons conseils fiscaux pour savoir comment obtenir des exonérations, des primes et des dégrèvements.
  • Vous devez avoir une mentalité d’entrepreneur, ainsi que de la patience, de la persévérance, de la discipline et le désir de continuer à apprendre continuellement.

Le revenu passif comme clé de la liberté financière

Un facteur clé de toute liberté financière est le revenu passif. Le système idéal est d’avoir un moyen composé ou composé de plusieurs revenus passifs qui génèrent périodiquement des revenus récurrents sans qu’il soit nécessaire d’être physiquement présent.

Ce qui caractérise tous les revenus passifs, c’est qu’après avoir fait un investissement initial, il génère des revenus sans rien faire, de sorte que vous n’avez qu’à investir du temps et du travail ou de l’argent une seule fois et à partir de ce moment vous recevez des revenus périodiques pratiquement sans frais. faire n’importe quoi.

Voici quelques exemples de revenus passifs:

  • Acheter une propriété et l’utiliser pour la location. De cette manière, un loyer économique est perçu chaque mois pour la location du bien.
  • Ecrire un livre physique ou un ebook. Une fois écrit, il est publié et mis en vente, chaque vente qui a lieu génère une commission pour l’auteur.
  • Enregistrez des cours vidéo. Ils sont mis en vente et chaque fois qu’une personne les télécharge, ils reçoivent un montant économique pour cela.
  • Produits d’investissement: par exemple, une rente viagère qui consiste à apporter du capital à la banque et chaque mois la banque octroie un revenu périodique fixe jusqu’au décès du détenteur de l’argent. D’autres produits tels que les prêts hypothécaires inversés ou les dividendes offerts par les actions de sociétés pourraient également être inclus ici.
  • Partenaire d’un investissement. Un capital est apporté et on a droit à une part proportionnelle des bénéfices en fonction de ce qui est apporté.

3 Philosophies de la Liberté Financière

  1. La fourmi capitaliste: elle consiste à épargner une partie pertinente des revenus puis à l’investir dans le but qu’un jour ces intérêts permettent la liberté.
  2. L’abeille entreprenante: il s’agirait de monter un business qui permette d’obtenir des revenus en ligne.
  3. L’ours paresseux: il est basé sur le fait de ne rien faire et de jouer au loto pour qu’avec de la chance on gagne et on vive sans travailler.

Le facteur d’intérêt composé

L’intérêt composé est un autre élément qui joue un rôle fondamental dans la liberté financière.

L’ intérêt composé pourrait être défini comme l’accumulation d’intérêts sur le capital, de sorte que le capital devient plus important et génère à son tour plus d’intérêts. Si nous répétons l’opération encore et encore, nous capitalisons les intérêts. Au fil du temps, le capital croît de façon exponentielle.

Par exemple. Si une personne a 100 euros à un intérêt annuel de 10% par an. Une fois la première année écoulée, vous aurez gagné 10 euros via les intérêts, donc maintenant le capital n’est plus les 100 euros initiaux, mais 110 euros. A la fin de la deuxième année, vous aurez gagné 11 euros via les intérêts et vous aurez déjà l’argent initial (100 euros) + les intérêts de la première année (10 euros) + les intérêts de la deuxième année (11 euros), soit un total de 121 euros. Et ce processus se poursuit dans les années suivantes.

Vous pouvez utiliser notre calculateur d’intérêts composés pour voir combien vous pourriez économiser grâce à cette formule.

De combien d’argent avons-nous besoin pour atteindre la liberté financière?

Pour connaître le montant qu’il vous faudra pour quitter votre emploi, vous devez travailler avec trois chiffres: l’argent initial, les revenus attendus et la rentabilité.

Prenons un exemple simple:

Si une personne veut avoir 20 000 euros de revenus supplémentaires chaque année et estime que le rendement moyen de ses investissements est de 6 %, cela signifie qu’elle aura besoin d’environ 330 330 euros pour le générer, tout cela sans compter les impôts.

Volume des dépenses, taux d’épargne, taux de rendement

Nous allons voir 3 notions essentielles en la matière:

Volume total des dépenses annuelles: c’est la première chose à calculer. Au moment où nous avons économisé 25 fois ce qui est dépensé en un an, on peut considérer que la liberté financière a été obtenue.

C’est le chiffre nécessaire pour que, en investissant bien le capital, 4% puissent être remboursés annuellement sans que les fonds ne s’épuisent jamais. Ce 4% est ce qu’on appelle le taux de retrait du capital.

Taux d’épargne: c’est le pourcentage du revenu qui est épargné chaque mois. Pour le calculer, les dépenses mensuelles sont soustraites du revenu, ce nombre est à nouveau divisé par les dépenses et multiplié par 100. Évidemment, plus c’est élevé, mieux c’est.

Taux de rendement: c’est le bénéfice obtenu lorsque l’épargne est investie sur une période de temps donnée. Pour le calculer, le montant généré par l’investissement est divisé par la valeur initiale qu’il avait et multiplié par 100.

Maintenant que vous avez suffisamment d’informations sur l’indépendance financière, combien de temps pensez-vous qu’il vous faudrait pour l’atteindre si vous vous y décidiez?

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